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這緣于消費金融市場巨大的潛力。6月30日，拍拍貸發(fā)布的《2007-2014年中國P2P個人無抵押小額信貸市場發(fā)展報告》顯示，以個人消費為目的的借貸在各項借貸需求中居首位，占到業(yè)務總份額的63.72%，且正呈現(xiàn)飛速增長趨勢。此前，波士頓咨詢公司(BCG)的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年，中國個人消費貸款余額約7.7萬億元，預計這一數(shù)字將于2018年增長至17.5萬億元。

但面對來自緊貼消費市場的電商，P2P如何在競爭中脫穎而出？

“風控體系以及充足資金來源都是P2P的優(yōu)勢。”拍拍貸CEO張俊表示。此外，P2P的消費借貸屬性更強，資金運用也更加自由。

但電商離消費者最近，其消費場景更為豐富，這也是P2P在進軍這一市場時面臨的問題之一。在消費金融的交易量上，P2P難以與電商以及消費金融公司匹敵。

一些P2P正在探索彌補這一“短板”。如拍拍貸對于此網購人群開放了身份認證。簡化放款的審核機制、額度批準等，并與更多機構合作，針對性地推出消費類貸款項目，如貨車貸和教育類貸款等。還有一些P2P嘗試在平臺上設置消費場景，如分期付款、銷售商品，并有向電商靠攏的趨勢。此外，與電商合作及并購電商也是方向之一。

在做無抵押小額貸款時，P2P平臺對于信用體系的征信需求格外強烈。目前，我國征信體系尚在建設之中，征信系統(tǒng)也并未接入互聯(lián)網金融。因此，P2P平臺對大數(shù)據(jù)的積累與運用經驗，將決定平臺的成敗。目前，一些P2P平臺已有能力通過日益成熟的純線上風控和征信，來支撐個人無抵押小額信貸業(yè)務的高速擴張。

　　在此背景下，未來是否將會有眾多P2P涉足消費金融？張俊認為可能性較小，“消費金融對資金和征信要求較高。”張俊表示。此外，在阿里巴巴、京東已經涉足的情況下，P2P在消費金融領域分一杯羹更難，因此，眾多規(guī)模較小的P2P平臺恐難以兼顧。

（來源：經濟日報）

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